60代で「即退職」を選択することが、
必ずしも正解とは限りません。
令和の時代、定年直後の決断がその後の30年にどう響くか。
損をしないための**「8つのシミュレーション」**を簡潔にまとめました。
損をしないための次のステップ
まずは、「65歳まで働いた場合」と
「60歳で辞めた場合」の生涯年金受給額の差を
正確に把握することをお勧めします
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年金の受給額が「生涯」減る 65歳まで厚生年金に加入し続けるのと、60歳で辞めるのでは、生涯の年金受給額に年間十数万円の差が出るケースがあります。
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健康保険料の負担が激増する 退職後は全額自己負担（任意継続）や国民健康保険へ切り替わります。会社の折半がなくなる重みをシミュレーションすべきです。
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「加給年金」の受給権利を逃す 厚生年金加入期間が20年以上ある場合、配偶者がいれば加算される制度がありますが、退職時期により受給額が変わります。
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失業保険（基本手当）の給付日数 65歳を過ぎると「高年齢求職者給付金」となり、一時金として30日分〜50日分しか出ません。64歳までの退職の方が手厚い場合があります。
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再雇用・継続雇用のボーナスを捨てる 「高年齢雇用継続給付」など、働き続けることで国から補助が出る制度を使い切らないのは損失です。
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資産寿命の「取り崩し開始」が早まる 60歳から貯金を取り崩すと、80代で底をつくリスクが激増します。あと5年働くだけで、資産寿命は10年延びると言われます。
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社会的信用（ローン・カード）の喪失 退職後はクレジットカードの発行やローンの借り換えが極めて困難になります。
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「健康寿命」と「つながり」の断絶 仕事という「強制的な運動」と「社会的な役割」を失うことで、認知機能や体力が低下し、結果的に医療・介護費が増大するリスクです。